“山東農(nóng)信社最高可貸5萬元給農(nóng)民買下鄉(xiāng)汽車,廣東農(nóng)民可以貸到嗎?”日前,看了南方農(nóng)村報(bào)《下鄉(xiāng)汽車買不起?消費(fèi)貸款來幫你!》的報(bào)道后,廣州南沙區(qū)橫瀝鎮(zhèn)的農(nóng)民梁權(quán)鋒致電南方農(nóng)村報(bào)記者。
眼看同村的人陸續(xù)拿到數(shù)千元的汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼,梁權(quán)鋒心里有點(diǎn)急了,畢竟離補(bǔ)貼政策結(jié)束只剩不到半年的時(shí)間。急著買車做農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)的梁權(quán)鋒,摸著空癟癟的口袋,徒嘆奈何。
經(jīng)銷商
一次失敗的車貸嘗試
“想貸款的農(nóng)民確實(shí)很多,但因?yàn)檗r(nóng)民多把車用作生產(chǎn)工具,保險(xiǎn)公司賠付率高不愿意做。”肇慶市長安汽車經(jīng)銷商胡朝夕坦言,這一現(xiàn)象與城市車貸市場的紅火,有天壤之別。
2002年,胡朝夕曾經(jīng)嘗試跟銀行、保險(xiǎn)公司合作做微客貸款,半年后因保險(xiǎn)公司高賠付無利可圖而終止,至今再?zèng)]有保險(xiǎn)公司與銀行聯(lián)手開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
胡朝夕告訴記者,銀行不愿提供貸款的主要原因,是擔(dān)心農(nóng)民還不起,造成呆賬、壞賬。如果是市民買車,銀行穩(wěn)賺利息和手續(xù)費(fèi),當(dāng)然肯貸。
申請(qǐng)汽車貸款,要有固定資產(chǎn)作為抵押物,農(nóng)民的房屋不是商品房,不能作為財(cái)產(chǎn)抵押,所以一般汽車經(jīng)銷商都會(huì)建議農(nóng)民以所購車輛作抵押擔(dān)保。但根據(jù)銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn),保險(xiǎn)期不得短于借款期限,投保金額不得低于貸款本金和利息之和。同時(shí)銀行享有保險(xiǎn)單優(yōu)先受償權(quán),保險(xiǎn)單不得有任何有損銀行權(quán)益的限制條件。如果以所購車輛抵押提供擔(dān)保的,銀行會(huì)要求對(duì)抵押物至少投保車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。
“這樣一來汽車全保的保費(fèi)加上銀行手續(xù)費(fèi),農(nóng)民就要多付3-4千元。再加上貸款利息,相當(dāng)不劃算。即使農(nóng)民肯,銀行和保險(xiǎn)公司也不愿意”,胡朝夕說。
“因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)業(yè)靠天吃飯,農(nóng)民沒有穩(wěn)定的收入,沒有固定資產(chǎn)作抵押,銀行對(duì)于農(nóng)民的還款能力表示懷疑,不想冒險(xiǎn)”,胡朝夕分析說,微客、微卡的價(jià)格本來就不高,擔(dān)保公司做擔(dān)保的利潤較少,所以也很少有擔(dān)保公司愿意與汽車經(jīng)銷商合作。
肇慶福迪
免抵押車貸方便農(nóng)民
目前,汽車下鄉(xiāng)的主力廠家如長安、昌河、哈飛等,目前尚未開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。輕卡方面,江鈴、江淮等輕卡廠家也表示,3萬-10萬元的車型一般不辦理貸款購車,有的廠家甚至要求達(dá)到15萬元以上才予以辦理。而對(duì)于大多數(shù)處于下鄉(xiāng)范圍內(nèi)的車型來說,汽車信貸基本處于空白地帶,福迪也許是個(gè)例外。
在肇慶市過境公路旁,福迪店的廣告格外醒目:免抵押貸款。
“像我們這樣為農(nóng)民提供車貸的,在肇慶的確不多見”。肇慶福迪經(jīng)銷店植文總經(jīng)理告訴記者,該店與四大銀行合作,可以為農(nóng)民提供總車價(jià)的七成貸款,無需抵押。農(nóng)民可以先付車價(jià)3成的錢,車輛上牌后把車輛登記證書進(jìn)行公證即可。貸款利息與銀行貸款利息相同,還貸期可分三年、五年。
“來貸款的農(nóng)民不少,對(duì)銷量很有幫助,汽車下鄉(xiāng)政策再加上這兩個(gè)月開始為農(nóng)民提供免抵押車貸,銷量顯著上升”,植文說。
“企業(yè)當(dāng)然希望農(nóng)民可以申請(qǐng)免抵押車貸,但需要金融部門的配合?！?月8日,廣東福迪汽車有限公司營銷分公司總經(jīng)理蔣國儀對(duì)記者說。
農(nóng)信社
盡快研究車貸可行性
“前幾天有一位羅定農(nóng)民帶著全部家當(dāng)2萬多塊錢來買車,差5000塊買不了,遺憾地走了。如果農(nóng)民能像市民一樣可以輕松申請(qǐng)汽車貸款,下鄉(xiāng)政策才能真正惠農(nóng)”。
幾年前,各大商業(yè)銀行曾經(jīng)是車貸市場的主力,然而由于壞賬、騙貸等現(xiàn)象的頻繁發(fā)生,除了深發(fā)展等極少數(shù)銀行外,商業(yè)銀行基本退出了車貸領(lǐng)域。今年以來,車貸市場逐漸成熟,風(fēng)險(xiǎn)的可控性得到了完善,因此,各大銀行紛紛大力推廣汽車貸款,但依然不包括向農(nóng)民提供無抵押貸款。
一家農(nóng)信社的負(fù)責(zé)人向記者透露,“銀行和信用社也要考慮自身的利益,一般都是經(jīng)過充分的審核才做,而且對(duì)消費(fèi)者的信用資質(zhì)要求也很高,主要針對(duì)教師、公務(wù)員、醫(yī)生等群體,而貸款給農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)很高,畢竟農(nóng)民沒有穩(wěn)定的工作和收入,所以一般我們都不愿意提供貸款?！?/FONT>
對(duì)于山東農(nóng)信社為農(nóng)戶辦理家電下鄉(xiāng)、汽車下鄉(xiāng)消費(fèi)貸款的做法,省農(nóng)信社肇慶辦事處主任謝福光表示這種做法十分新鮮,他認(rèn)為只要農(nóng)民有穩(wěn)定的收入來源,就可以效法?！跋竦聭c、高要、四會(huì)有一定規(guī)模的種養(yǎng)戶,當(dāng)然可以申請(qǐng)農(nóng)信社貸款。”
“汽車下鄉(xiāng)政策到年底就要結(jié)束了,我們會(huì)抓緊時(shí)間研究”,謝福光對(duì)記者說。
“既然國家制定汽車下鄉(xiāng)政策是為了惠農(nóng),政府能否和銀行合作,為給我們提供貼息貸款?”梁權(quán)鋒說。他認(rèn)為即使能申請(qǐng)到貸款,利息相對(duì)于價(jià)錢本不高的微客、輕卡車來說也不是一筆小數(shù)目。
“如果短期內(nèi)貸不到款,我只能買輛二手車了”,南沙橫瀝鎮(zhèn)農(nóng)民梁權(quán)鋒十分無奈。
