隨著汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展及消費(fèi)需求的增加，汽車金融業(yè)務(wù)逐漸滲透到汽車消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)。加之現(xiàn)在賣車的利潤(rùn)越來越低，各種增值服務(wù)已成為一些汽車經(jīng)銷商的主要收入來源。
1.1基本盈利模式
從目前來看，我國(guó)汽車金融服務(wù)的業(yè)務(wù)以汽車消費(fèi)信貸為主，按貸款對(duì)象可分為兩類：批發(fā)性和零售性汽車信貸。
批發(fā)性汽車信貸，主要是指汽車金融公司向經(jīng)銷商提供的流動(dòng)資金貸款服務(wù)，如庫存融資、設(shè)備融資、建店融資等，這類經(jīng)營(yíng)主體主要分為兩類：銀行和汽車金融公司。
零售性汽車信貸，主要是指汽車金融公司為客戶提供的汽車消費(fèi)信貸服務(wù)。這幾年零售性汽車信貸業(yè)務(wù)逐年增長(zhǎng)，占整個(gè)汽車信貸業(yè)務(wù)的3/4以上，利潤(rùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于批發(fā)性信貸。
1.2新興主流盈利模式
近幾年，隨著我國(guó)80、90后等購(gòu)車主力軍對(duì)低首付、低利率的金融產(chǎn)品需求加大，租賃行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)的日趨完善，再加上汽車廠商、經(jīng)銷商集團(tuán)及第三方公司紛紛涉足此領(lǐng)域，我國(guó)融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，融資租賃逐漸成為汽車金融行業(yè)新興的主流盈利模式。
汽車融資租賃主要包含兩個(gè)方面：一類是經(jīng)營(yíng)性租賃，另一類是融資租賃，即一個(gè)是“融物”，一個(gè)是“融資”。
經(jīng)營(yíng)性租賃，指的是將汽車的使用權(quán)與所有權(quán)分離，承租人以一定租金的形式向出租人取得一定期限內(nèi)汽車使用權(quán)的過程。租賃期間，汽車使用權(quán)歸承租人，所有權(quán)歸出租人，以承租人使用汽車的時(shí)間計(jì)算租金；
融資租賃，指的是出租人根據(jù)承租人對(duì)汽車的特定要求和對(duì)4S店的選擇，出資向4S店購(gòu)買車輛，并租給承租人使用的過程。租賃期間，汽車使用權(quán)歸承租人，所有權(quán)歸出租人。租賃期滿，承租人可決定是否購(gòu)買所租車輛，不想購(gòu)買，則結(jié)束租賃關(guān)系，想購(gòu)買，可付清車輛的殘值（折舊價(jià)）取得車輛的所有權(quán)。
對(duì)承租人來說，這種“先租后買”的方式比較靈活，已經(jīng)逐漸被市場(chǎng)接受。
1.3增值盈利模式
隨著汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展及消費(fèi)需求的增加，汽車金融業(yè)務(wù)逐漸滲透到汽車消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)。加之現(xiàn)在賣車的利潤(rùn)越來越低，各種增值服務(wù)已成為一些汽車經(jīng)銷商的主要收入來源。如汽車維修保養(yǎng)、汽車保險(xiǎn)、汽車零配件、汽車精品等。
如一些汽車金融公司會(huì)為客戶提供全套的汽車維護(hù)保養(yǎng)方案，以幫助客戶取得合理的價(jià)格以及及時(shí)的維修服務(wù)，并且維修費(fèi)用可做分期貸款，減少了客戶的資金壓力。
汽車保險(xiǎn)可為汽車信貸提供風(fēng)險(xiǎn)保障，使整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條流轉(zhuǎn)更加順暢，產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值得到放大，對(duì)整個(gè)汽車交易過程起到推動(dòng)作用。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，車貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必將成為金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
1.4新玩家新模式
汽車行業(yè)在中國(guó)經(jīng)歷了2009年和2010年的高速發(fā)展以后，增速?gòu)?011年開始放緩，由新車銷售及保養(yǎng)維修主導(dǎo)利潤(rùn)的盈利模式正在逐步被取代。
80、90后新一代消費(fèi)主體的崛起，為互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。隨之整車廠、經(jīng)銷商、銀行保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛涉足，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融成為了汽車行業(yè)新的發(fā)展方向。
玩家一：汽車電商模式
2013年，汽車電商模式興起，但只起到網(wǎng)上引流客戶和提供訊息的作用，由于線上線下價(jià)格差距大，信息不對(duì)稱，訂單轉(zhuǎn)化率極低。有些平臺(tái)依靠微薄的廣告收入生存，汽車電商化的道路舉步維艱。
玩家二：互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)
自2014年開始，多家整車廠在電商平臺(tái)或官網(wǎng)推出網(wǎng)上車貸申請(qǐng)與審批業(yè)務(wù)，滿足消費(fèi)者不同層面的需求。
隨之對(duì)汽車行業(yè)覬覦已久的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加入，他們掌握了海量的交易數(shù)據(jù)與社交數(shù)據(jù)，搭建了互聯(lián)網(wǎng)汽車平臺(tái)。
聯(lián)同第三方汽車金融公司和融資租賃企業(yè)，分別推出新車分期付款、二手車融資租賃等服務(wù)，如阿里推出的車秒貸，騰訊與易鑫聯(lián)合推出的易鑫車貸，優(yōu)信推出的二手車金融等，輸出大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型，對(duì)網(wǎng)購(gòu)記錄良好的消費(fèi)者提供了綜合授信，為汽車廠商開拓了新的渠道，獲得海量用戶群。
從成熟市場(chǎng)來看，汽車金融不僅是整車和經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要手段，也是增長(zhǎng)生存的利潤(rùn)來源之一。
隨著80、90后消費(fèi)群體逐漸成為汽車購(gòu)車的主力人群，整個(gè)汽車行業(yè)將會(huì)迎來重大變革，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。
