汽車金融的發(fā)展日新月異，衍生出很多新的模式和玩法。在本篇文章中我想以國外的一些汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來引申，探討一下未來國內(nèi)汽車金融的方向和趨勢。在國外，汽車廠商的金融業(yè)務(wù)不局限于為某輛車提供融資或租賃服務(wù)，而是緊隨汽車集團的戰(zhàn)略上升到交通出行層面，為人們的各種出行方式提供金融服務(wù)。以下將以歐美日成熟市場的主要廠商金融公司為例，分析汽車金融+移動出行的幾種模式：
一、 德國汽車金融公司
1、大眾汽車金融服務(wù)股份公司
從現(xiàn)有公開資料獲悉大眾汽車金融服務(wù)股份公司旗下有大眾銀行、大眾汽車金融公司、MAN卡車金融服務(wù)公司、大眾汽車租賃公司等子公司，除了提供汽車貸款、維修保養(yǎng)、銀行業(yè)務(wù)外，還為客戶提供多元化移動出行方案，并將“我們是出行的金鑰匙”作為品牌愿景。
（1）2C汽車共享服務(wù)
2013年4月，大眾汽車金融服務(wù)股份公司和荷蘭Pon Holdings共同收購了 荷蘭最大汽車共享公司Greenwheels。
2016年初，德國漢諾威汽車共享公司Quicar被大眾汽車租賃公司收購。
（2）2B汽車共享&車隊管理服務(wù)
目前，大眾汽車租賃公司為企業(yè)客戶及員工提供汽車共享服務(wù)，同時還提供維修保養(yǎng)、道路救援、保養(yǎng)、用車培訓(xùn)、輪胎/燃油/事故/罰單/稅收管理等車隊管理服務(wù)，為企業(yè)提供最佳出行方案，最終達到幫助企業(yè)節(jié)省成本的目標(biāo)。
未來大眾汽車租賃公司將把著眼點從車輛使用總成本TCO（Total Cost of Ownership，包含汽車貸款、維修、保養(yǎng)、租賃等）轉(zhuǎn)換為移動出行成本 TCM（Total Cost of Mobility）。據(jù)了解，公司計劃于2018年建立一個移動出行一體化平臺，企業(yè)客戶員工可以在平臺上預(yù)訂酒店/機票、租賃汽車、尋找停車位或享受其他服務(wù)，而企業(yè)內(nèi)部專門負責(zé)移動出行的經(jīng)理會收到所有員工出行的報告和發(fā)票。
2、戴姆勒金融集團
2C一體化出行解決方案
與大眾汽車金融服務(wù)股份公司類似，戴姆勒金融集團除擁有奔馳銀行、梅賽德斯奔馳金融公司、戴姆勒卡車金融服務(wù)公司等汽車金融板塊公司外，還將負責(zé)出行業(yè)務(wù)的Moovel集團歸于旗下。
Moovel集團負責(zé)戴姆勒集團下Car2go、MyTaxi等各項汽車共享業(yè)務(wù)，并將這些汽車共享功能統(tǒng)一整合在一起。也就是說，在Moovel APP既可以顯示可供預(yù)訂的Car2go車輛，也可以顯示顧客通過Moovel 呼叫當(dāng)?shù)爻鲎廛嚬镜能囕v。
同時，Moovel通過與大眾運輸、計程車公司、租車公司等多種不同的交通 服務(wù)公司合作，將公共交通、自行車、拼車、出租車等各種交通服務(wù)聯(lián)網(wǎng)，從而為用戶提供一整套出行方案。運用Moovel，用戶總能找到從A到B的最佳出行方式，并能享受購買車票、預(yù)約叫車、預(yù)約租車等服務(wù)。
3、寶馬汽車金融公司
與大眾和戴姆勒不同，寶馬的2C移動出行業(yè)務(wù)由專門的子公司負責(zé)，不劃入金融服務(wù)板塊，但2B汽車共享業(yè)務(wù)和大眾一樣由旗下融資租賃公司負責(zé)。
2B汽車共享&車隊管理服務(wù)
寶馬金融的2B汽車共享業(yè)務(wù)是通過寶馬收購的融資租賃公司Alphabet來展開的，Alphabet在行政上屬于寶馬集團子公司，但在業(yè)務(wù)上屬于寶馬金融的一部分。
Alphabet主要針對企業(yè)客戶提供汽車共享&車隊管理服務(wù)，截止2017年6 月底，Alphabet管理的車隊規(guī)模達到657,788輛。
Alphabet提供的2B汽車共享業(yè)務(wù)有以下5種類型，并通過相應(yīng)的APP實現(xiàn)線上即時服務(wù)：
AlphaCity：僅面向車隊客戶提供汽車共享服務(wù)，同時還提供車隊管理服 務(wù)；車輛由員工自行在APP上進行預(yù)訂，可用于商務(wù)用途，也可用于私人旅行。
AlphaRent：只面向企業(yè)客戶的汽車租賃業(yè)務(wù)，以滿足臨時性的需求，如 車輛全部被占用、新員工出行等情況。
AlphaElectric：針對有意向在車隊中增加新能源汽車的企業(yè)客戶提供專 門的服務(wù)。除提供傳統(tǒng)汽車的汽車共享服務(wù)外，還會提供咨詢服務(wù)（針對如何 進行車型選擇、電動車的使用環(huán)境、基本設(shè)施投入預(yù)算、充電方案等提供建議）、維修保養(yǎng)技術(shù)培訓(xùn)、汽車租賃選擇或司機支持等額外的服務(wù)。
AlphaGuide：旅行助手，如幫助客戶計劃旅行、提供車輛損傷報告、協(xié)助 客戶在旅途中尋找車庫/加油站/充電站/維修店以及AlphaFlex涵蓋的服務(wù)等。
AlphaFlex：將公共交通、自行車、出租車等各種出行方式進行組合來滿足企業(yè)和員工的預(yù)算要求。
二、 美國汽車金融公司
1、通用汽車金融服務(wù)公司
通用汽車的汽車共享業(yè)務(wù)部門Maven，獨立于汽車金融板塊，但與汽車金融業(yè)務(wù)能夠產(chǎn)生聯(lián)動效應(yīng)。
（1）商務(wù)司機短期租賃服務(wù)
2017年5月，通用汽車旗下Maven汽車共享部門上線了一項針對從事網(wǎng)約車和物流運輸?shù)乃緳C的短期租賃服務(wù)Maven Gig。這項新服務(wù)允許商務(wù)司機以229美元/周的價格租賃到雪佛蘭Bolt電動車，這筆費用同時包含維修、保險、充電等各項費用并且無限里程。通用希望通過Maven Gig引導(dǎo)用戶最終轉(zhuǎn)換為傳統(tǒng)的月度租賃形式，從而為通用汽車金融公司輸送客戶資源。
2、福特汽車信貸有限責(zé)任公司
（1）P2P 以租養(yǎng)貸模式
2015年6月福特信貸公司發(fā)起了一個 P2P 汽車共享項目，通過福特信貸公 司貸款的客戶可將閑置的車輛放在美國P2P汽車共享平臺Getaround 上出租， 出租獲得的額外收益可以幫助客戶償還車貸，車貸結(jié)清后的租金收益都歸客戶 所有。
（2）2C 定期預(yù)訂租賃服務(wù)
2017 年 6 月，福特信貸公司開始通過收購的 Canvas 公司提供按月預(yù)訂租賃 服務(wù)，保險、維修保養(yǎng)、道路救援等費用也包含在月租金內(nèi)。同時，為了提高 客戶忠誠度，福特信貸公司計劃建立一個獎勵式定價模型，在第 1 年里每月租 金呈遞減趨勢，以此來促使客戶延長車輛租賃期限。
三、 日本汽車金融公司
1、豐田汽車金融公司
（1）網(wǎng)約車司機專屬融資租賃方案
2016年5月，豐田金融和Mirai創(chuàng)意投資公司聯(lián)合對Uber進行了投資，雙 方在金融租賃方面達成合作。
豐田金融為Uber司機提供專屬租賃方案，而Uber司機可以從豐田汽車租 賃汽車，并可利用從Uber賺取的收益來支付租賃款項。
（2）出行一體化平臺&P2P以租養(yǎng)貸模式
2016年10月，豐田金融和Mirai創(chuàng)意投資公司又聯(lián)合對Getaround注資了 1000萬美元。
一方面，豐田金融與Getaround 合作開發(fā)“以租養(yǎng)貸”金融產(chǎn)品。另一方 面，豐田金融聯(lián)合Getaround在豐田汽車現(xiàn)有的智能中心、大數(shù)據(jù)中心、金融及結(jié)算中心的基礎(chǔ)上，構(gòu)筑具備了汽車共享、保險、車隊管理等各項功能并且連接公共交通的出行服務(wù)平臺MSPF（Mobility Service Platform）。
作為MSPF的一項重要功能，車載智能鑰匙盒（Smart Key box）通過藍牙解鎖功能，確保了在汽車共享服務(wù)中實現(xiàn)安全且安心的門鎖開閉以及發(fā)動機啟動。 當(dāng)租車人靠近車輛，可以通過車主發(fā)送的藍牙驗證密碼發(fā)動車輛。
目前MSPF已在美國舊金山展開試點，據(jù)悉Getaround計劃于2018年前將 試點范圍擴展到其他城市，推進MSPF實現(xiàn)更加廣泛的應(yīng)用。
（3）2C 定期預(yù)訂一體化出行解決方案
芬蘭移動出行初創(chuàng)公司MaaS Global是一家移動出行一體化解決方案提供 商，于2017年6月獲得豐田金融和Aioi Nissay Dowa保險公司的共同投資。 MaaS Global推出的移動出行預(yù)訂和支付工具Whim，通過與政府合作建立，實現(xiàn)了人們在城市之間的無縫流動。用戶只需支付249歐元的月費即可享受公共交通、自行車、出租車、租車或者任意形式的組合出行方式，而不再需要購買單個車票。
Whim還會根據(jù)對用戶行為習(xí)慣的了解，提供個性化的出行服務(wù)包。例如當(dāng)Whim了解到在一個下雨的早晨用戶喜歡使用Uber，Whim 會將Uber提前準(zhǔn)備好。
2、 日產(chǎn)汽車金融公司
聯(lián)名信用卡
日產(chǎn)汽車金融公司是為數(shù)不多的沒有在汽車共享領(lǐng)域進行戰(zhàn)略投資或?qū)ふ?合作伙伴的廠商金融公司。但日產(chǎn)汽車金融公司近期也開始探索在和 Synchrony Financial 聯(lián)名發(fā)布的信用卡中增加移動出行的支付和積分功能。
